現時，人們越來越重視家庭投資和財務管理，但並不是所有的投資方式都適合工薪家庭。 如何有效地為自己的資金配寘資源，理財就是計畫資金的使用，這更像是我們生活中的一種工具。 與大多數家庭財務管理相比，大多數財務狀況良好的家庭有一個共同點，那就是對財務管理有更高維度的看法，而不是像許多家庭那樣對高風險家庭的資產配寘。 ■ 中彩
房地產在家庭資產中的比例過高。 有什麼問題嗎？
第一，風險。 想像一下，你失去了工作，失去了穩定的收入，急需錢。 你所有的資產中能調動的現金流是否太少？ 尤其是當我們還帶著抵押貸款的時候。 雖然這房子價值很高，但不可能輕易賣掉，也很難賣掉。 賣完後更難買！
第二，增長。 現時的資產配寘管道决定了我們的資產增值管道主要依靠房地產。 那麼，房地產在未來會大幅增長嗎？ 如果我們能够，甚至是非常顯著地增長，它會給我們自己的生活質量帶來多大的改善？
如果房子只是自住的，那麼無論房價上漲多少，它都只是“心理安慰”。 如果現金流不新增，就很難給生活質量帶來實質性的變化。 如果我們讓房地產占家庭資產的比例過大，我們的財富水准將非常被動。
擁有穩定和增值資產的家庭通常使用更加多樣化的金融工具。 他們的資產配寘理念更注重分散投資和長期投資！
在防範風險、確保穩定增長的同時，我們不會像許多普通中國家庭那樣“孤注一擲”。
財富金字塔
這一財富模型是許多專家通過長期研究和跨週期跟踪，結合大資料分析得出的。 它非常適合普通工人家庭。 金字塔底部[現金帳戶]
我們首先需要考慮的是靈活可用的現金流。 想像一下，如果你現在失業了，你最需要什麼？ 這是一種現金流，可以確保生存和衣食。 在缺乏基本衣食的情况下，直接花太多錢買保險肯定是不現實的！ 現金帳戶可以通過銀行需求和餘額寶直接管理。
金字塔級別2[安全帳戶]
在解决了溫飽和生存問題之後，我們應該考慮的不是賺錢，而是確保我們現在的生活不會因為事故而完全崩潰。 至於保障，社會保障可以幫助我們解决一些問題。 此外，我們還可以通過商業保險中的人壽保險來補充重病、收入損失和收入中斷等風險。 一個成年人，一個月200元以上，可以擁有數百萬的綜合安全保障。 安全帳戶可以通過社會保障和人壽保險直接管理。
金字塔級別3[對沖帳戶]
這涉及到更多的長期規劃，需要通過時間杠杆來完成。 例如，養老金問題和兒童教育是大多數家庭的剛性支出需求，需要提前和安全地保留。 最典型的適用工具是金融保險、銀行金融管理、定期存款等。 這些資產的特點是收入相對穩定、永續增長和高安全性。
金字塔頂端[投資帳戶]
如果前三層已經結算，讓我們再處理一下投資帳戶。 投資帳戶中的資金可以用於股票投機、基金固定投資等。這些項目可以幫助家庭創造高回報，積累更多財富。 當然，風險相對較高。 最常見的投資帳戶配寘是投資基金和股票。 建議投資前必須有相關的知識儲備。
我們應該按照金融金字塔，一層一層地穩步建設這些資產。 最後，我想提醒大家，分散投資和長期投資的本質不是為了獲得收益！ 但為了應對未來長週期的不確定性，通過科學的資產配寘和有效的金融工具，幫助家庭順利度過每個生命週期。
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